在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，《通知》將推動(dòng)線下個(gè)體工商戶從個(gè)人收款碼向商戶收款碼遷移，而在這一過(guò)程中，支付寶和微信或面臨著被分流部分“直連”商戶的情況，部分商戶或轉(zhuǎn)向線下***收單服務(wù)機(jī)構(gòu)。第一財(cái)經(jīng)記者注意到，目前，多家銀行和支付機(jī)構(gòu)在積極推廣自身的聚合收款碼，以期搶占市場(chǎng)。

但也有觀點(diǎn)稱(chēng)，預(yù)計(jì)不會(huì)出現(xiàn)大量轉(zhuǎn)碼及市場(chǎng)整體收費(fèi)空間提升的現(xiàn)象，其中的關(guān)鍵在于如何衡量“具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征”，目前市場(chǎng)正靜待相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)。

個(gè)人收款碼并非完全受限

《通知》規(guī)定，對(duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼，并參照?qǐng)?zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定，不得通過(guò)個(gè)人收款條碼為其提供經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù)。

“至于影響多大，主要還是看如何判別具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)這一特征。”一位支付行業(yè)資深從業(yè)者對(duì)記者稱(chēng)，目前還未有相關(guān)細(xì)則出臺(tái)，可能是按照日交易筆數(shù)和金額來(lái)確定，但個(gè)人收款碼使用并不會(huì)完全受限。

據(jù)了解，收款碼主要分為個(gè)人和經(jīng)營(yíng)用收款碼，《通知》是要求商戶提供微信、支付寶經(jīng)營(yíng)性二維碼，以后不能用個(gè)人二維碼收經(jīng)營(yíng)性收款，但用于非經(jīng)營(yíng)的個(gè)人收款碼仍可正常使用。

騰訊客服在回答記者關(guān)于3月1日起個(gè)人收款碼是否可以繼續(xù)使用時(shí)也表示，根據(jù)財(cái)付通公司與監(jiān)管部門(mén)的溝通和對(duì)新規(guī)的理解，3月1日之后，個(gè)人收款二維碼仍可繼續(xù)使用，其中部分具備明顯經(jīng)營(yíng)行為的用戶需按照規(guī)定升級(jí)為經(jīng)營(yíng)收款碼，明顯經(jīng)營(yíng)行為的標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管部門(mén)將會(huì)在近期公布，且平臺(tái)會(huì)在用戶升級(jí)前保留一段時(shí)間作為過(guò)渡期。如符合升級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，微信收款助手將下發(fā)消息通知，未收到通知的用戶個(gè)人收款碼不會(huì)受到影響。

支付寶客服也對(duì)記者稱(chēng)，“我們一直在積極深入研究監(jiān)管的相關(guān)要求。根據(jù)我們與監(jiān)管部門(mén)的溝通和對(duì)新規(guī)的理解，3月1日之后，支付寶個(gè)人收款碼仍可繼續(xù)正常使用，其中具有明顯經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人收款碼用戶，需按照規(guī)定進(jìn)行升級(jí)。”

支付寶客服還表示，待監(jiān)管部門(mén)公布“有明顯經(jīng)營(yíng)行為”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)后，將會(huì)對(duì)需要升級(jí)的個(gè)人收款碼用戶，在“商家服務(wù)”首頁(yè)等醒目位置進(jìn)行提醒和引導(dǎo)，并會(huì)預(yù)留一段時(shí)間作為過(guò)渡期。未收到通知的用戶，可繼續(xù)正常使用個(gè)人收款碼，不會(huì)受到影響。

央行此前曾表示，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)正在研究制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。記者了解到，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)或?qū)⒂诮诎l(fā)布。

業(yè)內(nèi)的共識(shí)在于，禁止個(gè)人收款碼用于經(jīng)營(yíng)性收款，可有效規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)泰君安非銀團(tuán)隊(duì)分析稱(chēng)，當(dāng)前普遍存在個(gè)體工商戶通過(guò)個(gè)人收款碼進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性收款，造成交易性質(zhì)混淆，交易信息失真，風(fēng)控環(huán)節(jié)難以把控。禁止個(gè)人收款碼用于經(jīng)營(yíng)性收款，可有效識(shí)別個(gè)人收款和經(jīng)營(yíng)性收款，進(jìn)而進(jìn)行針對(duì)性的風(fēng)控管理，規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)。

具體到執(zhí)行層面，中金公司表示，未來(lái)收單機(jī)構(gòu)或基于大數(shù)據(jù)分析的技術(shù)手段來(lái)判斷用戶是否具有明顯經(jīng)營(yíng)特征，限制個(gè)人收款碼的有效期限、收款次數(shù)、交易金額等。這樣既能保障個(gè)人收款條碼在一定范圍內(nèi)仍被用于老百姓日常生活中的個(gè)人小額收款，也有助于控制個(gè)人收款條碼的風(fēng)險(xiǎn)隱患（如導(dǎo)致交易信息失真、影響對(duì)洗錢(qián)/賭博/詐騙等非法活動(dòng)監(jiān)控效果）。

線下收單“烽煙四起”

“放心收款，請(qǐng)用農(nóng)行聚合碼！”2月18日，“農(nóng)行商戶服務(wù)”公眾號(hào)發(fā)布了這樣一篇文章，稱(chēng)農(nóng)行聚合碼是符合最新政策要求的商戶收款碼，整合了微信、支付寶、銀聯(lián)云閃付、農(nóng)行掌銀等全渠道收款方式，資金無(wú)需提現(xiàn)，直接進(jìn)入綁定的農(nóng)行賬戶。

無(wú)獨(dú)有偶，工商銀行場(chǎng)中分行在2月14日發(fā)表了類(lèi)似文章，標(biāo)題為“3月1日起，個(gè)人碼不得用于經(jīng)營(yíng)收款。請(qǐng)用工行聚合收款碼！”，并稱(chēng)只需***、銀行卡店鋪照片即可在線辦理，分分鐘搞定。